Ein physisches Bargeld- oder Kiosknetzwerk ist nicht einfach ein Online-Austausch mit einem angeschlossenen Automaten. Jeder Standort ändert die Kundenidentifikation, Sanktionen und Transaktionsüberwachung, Bargeldsicherheit, Überwachung, Personalverhalten, Quittungen, Datenabruf, Systemresilienz und die für die Aufsicht erforderlichen Nachweise.
Der Austausch über einen Kiosk ist ein Virtual-Asset-Service
Der öffentliche VASP-Leitfaden der Nationalbank umfasst ausdrücklich den Austausch über Kioske. Der Antragsteller sollte den Kunden, Bargeld, virtuelle Vermögenswerte und Informationspfad für jeden Kanal abbilden: bemannte Filiale, automatisierter Kiosk, Kasse, Website und mobile Anwendung.
Standorte gehören in das registrierte Betriebsmodell
Zweigstellen und Kioske sollten nicht nach der Einreichung als informelles Vertriebsexperiment erscheinen: Der Antrags- und Änderungsprozess muss die Standorte, Nutzungsrechte, verantwortliches Personal oder Dienstleister, Systemanschluss, Vermögenswerte und Bargeldlimits, Sicherheitskontrollen, Kundenbenachrichtigungen und den Weg, auf dem das Management die Aktivitäten überwachen kann, identifizieren.
Überwachung und Beibehaltung
Kassenpunkte unterliegen besonderen Anforderungen an die Videoüberwachung. Das Betriebskonzept sollte eine nutzbare Abdeckung des Kunden- und Transaktionsbereichs, einen kontrollierten Zugang zu den Aufzeichnungen und eine Aufbewahrung für mindestens 30 Tage ermöglichen, wobei auch Datenschutzhinweise, autorisiertes Abrufen und Bewahren von Vorfällen berücksichtigt werden sollten. Die Platzierung der Kamera und die Bildqualität sollten mit dem tatsächlichen Schalter oder Kiosk verglichen werden, der nicht allein aus einem Grundriss genehmigt wurde.
Nicht durch einen Systemausfall arbeiten
Eine Zweigniederlassung oder ein Kiosk sollte den Dienst nicht erbringen, wenn die erforderliche elektronische System- oder Steuerverbindung nicht verfügbar ist. Die Betriebskontinuitätsverfahren müssen eine sichere Aussetzung von unsicheren manuellen Problemumgehungen unterscheiden. Das Personal benötigt klare Stoppregeln, Kundenkommunikation, Bargeld- und Vermögensabgleich, Eskalation von Vorfällen und einen kontrollierten Neustart.
Cash intensiviert AML/CFT und Sicherheitsrisiko
Bei der Risikobewertung sollten Strukturierung, schnelle Wiederholungstransaktionen, verknüpfte Kunden, Bargeld von Drittanbietern, gestohlene Identität, Sanktionen, hochriskante Geldbörsen, Maultierverhalten, falsche Quittungen, Raubüberfälle und Insiderabsprachen berücksichtigt werden.
Was eine Standortdatei enthalten sollte
- Anschrift, Eigentums-/Leasing- und Nutzungsnachweise.
- Grundriss, Kamerakarte, Aufbewahrungs- und Abrufprüfung.
- Kiosk- oder Terminalkennung, Softwareversion und Systemarchitektur.
- Verantwortliches Personal, Schulung und Zugangsrechte.
- Bargeldeinzug, Einziehung, Limits, Abgleich und Diskrepanzbehandlung.
- Customer Journey, Quittungen, Gebühren, Offenlegungen und Reklamationsroute.
- KYC, Sanktionen, KYT, verknüpfte Transaktionen und Eskalationsregeln.
- Ausfall-, Störfall-, physische Sicherheits- und Kontroll-Neustartverfahren.
Wie wir helfen
CryptoLicense.ge kann das Standortdesign in die VASP-Anwendung, das AML-Framework, den Technologieaufbau und die Demonstration integrieren. Für einen vorhandenen registrierten VASP können wir beurteilen, ob eine vorgeschlagene Niederlassung oder ein Kiosk eine wesentliche Änderung darstellt, und den operativen Nachweis vor dem Start vorbereiten.
Gesetze und Aufsichtsregeln
Unsere regulatorischen Bewertungen und Umsetzungsarbeiten basieren auf den georgischen Rechtsvorschriften und den unten aufgeführten Materialien der Nationalbank von Georgien. Rechtstexte, die in unserer Gesetzgebungsbibliothek verfügbar sind, sind auf CryptoLicense.ge geöffnet; die offizielle Matsne-Quelle ist am Ende jeder Rechtstextseite verlinkt.