Una aplicación del proveedor de servicios virtuales del Banco Nacional de Georgia debería describir un modelo operativo consistentemente en los formularios prescritos, pruebas de propiedad y gestión, sistemas de flujo de servicios, sistema electrónico, plan de negocios y marco de financiación contra el blanqueo de dinero y la lucha contra el terrorismo.
Un proveedor de servicios de activos virtuales de Georgia no es un paquete de certificados corporativos. La Orden No 94/04 requiere formularios de solicitud prescritos junto con pruebas sobre el solicitante, los administradores, los propietarios importantes y beneficiosos, la oficina central, los canales digitales, los proveedores, los flujos de servicios, el sistema electrónico, el plan de negocios trienal, la organización y los controles de financiación contra el blanqueo de dinero y la lucha contra el terrorismo. El Banco Nacional puede solicitar información adicional, demostración del sistema y acceso a la sede o ramas del solicitante antes de decidir la solicitud.
1. La clasificación reguladora debe coincidir con el flujo de servicio real
La solicitud debe comenzar con lo que la empresa georgiana realmente hará por otra persona: intercambio, transferencia, custodia o administración, gestión individual de carteras, administración comercial-plataforma, préstamos, actividad ICO o una combinación de esos servicios. Las etiquetas comerciales como “broker”, “wallet”, “remittance” o “platform” no son suficientes.
La Orden No 94/04 requiere una descripción esquemática del movimiento de información, activos virtuales y fondos desde el principio hasta el final de cada servicio, identificando a los participantes pertinentes. Si se planean varios servicios, se requiere un esquema separado para cada servicio; donde el flujo difiere por activo virtual, esa diferencia también debe ser mostrada. Los proveedores de servicios de activos virtuales extranjeros y los proveedores de servicios de pago involucrados en el plan deben identificarse junto con sus autoridades supervisoras.
2. La propiedad y los administradores forman parte del caso regulatorio
El archivo del Banco Nacional de Georgia necesita una cadena de propiedad transparente a través de importantes propietarios directos e indirectos para los propietarios beneficiosos, junto con información de identidad, fondo financiero y idoneidad. Los administradores y las personas responsables de la gestión de la actividad del proveedor virtual de servicios de activos deben recibir apoyo de la educación y/o pruebas de experiencia pertinentes.
Las pruebas de registro penal son sensibles a la jurisdicción y tienen en cuenta el tiempo. Las normas de solicitud se examinan a través de los países de residencia durante los diez años anteriores, mientras que la frescura de certificados difiere en los documentos georgianos y extranjeros. Estas dependencias deben programarse antes de la fecha prevista de presentación en lugar de recogerse al azar. Ver el lista de verificación de documentos de aplicación del proveedor de servicios de activos virtual para la secuencia de archivo.
3. La oficina central, el sistema y los canales digitales deben existir como un entorno operativo
El solicitante debe demostrar su derecho a utilizar la oficina principal y, cuando proceda, las sucursales. Los derechos de propiedad del sitio web o de uso y los detalles de la aplicación también deben ser documentados. Para el sistema electrónico, la presentación incluye información del fabricante y del sistema, donde se registran las obligaciones de los clientes y los datos de transacción, y evidencia que la funcionalidad corresponde al servicio previsto.
4. El plan de tres años debe conciliarse con la organización
El plan de negocios debe incluir al menos una previsión presupuestaria trienal y demostrar que el solicitante puede aplicar sistemas, recursos y procedimientos apropiados mientras realiza la actividad en Georgia. La estructura organizativa debe identificar unidades de oficina principal, sus funciones y el número de empleados, e incluir un plan de desarrollo para los primeros seis meses después de que comiencen las operaciones.
Por consiguiente, los clientes prescritos, los volúmenes de transacción, las tasas, los proveedores y los canales deben conciliarse con la dotación de personal, la capacidad tecnológica, el volumen de trabajo de cumplimiento y los gastos de funcionamiento. Una previsión comercialmente ambiciosa junto con una estructura de funcionamiento materialmente subcontratada crea una evidente brecha de credibilidad.
5. La documentación contra el blanqueo de dinero y la financiación de la lucha contra el terrorismo deben describir las mismas actividades
La aplicación incluye el marco interno de instrucción o procesamiento de políticas contra el blanqueo de dinero y la evaluación del riesgo del ML/TF, junto con la declaración prescrita sobre el sistema de control del cumplimiento. Estos documentos deben utilizar los mismos tipos de clientes, países, productos, canales, proveedores y flujos de transacción descritos en otros lugares de la aplicación.
El archivo contra el blanqueo de dinero no debe redactarse como una plantilla independiente y conciliarse más adelante. La arquitectura de servicio determina la arquitectura de riesgo.
6. El riesgo de registro es más amplio que el papeleo perdido
La Orden No 94/04 da al Banco Nacional de Georgia motivos de denegación que van directamente a operar la credibilidad. Ejemplos son:
- información falsa en la presentación;
- un esquema de servicios que quede fuera de la actividad VASP prevista por la ley o que incumpla otros requisitos legales;
- un esquema corregido que se hace materialmente diferente del modelo presentado originalmente;
- un sistema electrónico que no se corresponda con el esquema de servicio;
- una oficina central o sucursal que no cumpla los requisitos aplicables;
- - Las preocupaciones relacionadas con los administradores que afectan a la gestión eficaz, segura y prudente o a la continuidad de las operaciones; y
- no responder dentro del período de información o falta de reparación aplicable.
7. Control de legalización, traducción e historia de la versión
Los documentos se presentan generalmente como copias originales o notariadas. Los documentos publicados por extranjeros pueden requerir apostille o legalisation a menos que se aplique una excepción, y la documentación prescrita debe ser respaldada por traducciones georgianas debidamente certificadas. Por lo tanto, la traducción debe comenzar con las versiones de fuentes aprobadas, sin mover los borradores.
Una matriz de pruebas controladas debe identificar el documento fuente, la versión final de Georgia, el propietario responsable y la declaración de aplicación exacta que apoya. Las respuestas al Banco Nacional de Georgia deben conciliarse con todo el expediente antes de su presentación.
8. Ensayar la historia de funcionamiento del regulador
Antes de presentar la solicitud, un administrador debe poder explicar un viaje representativo del cliente desde el registro y verificación del cliente mediante financiación, transacción o transferencia, revisión contra el blanqueo de dinero/sanciones/KYT, liquidación, reconciliación, retención de registros y presentación de informes, y mostrar las pruebas pertinentes del sistema. El mismo ejercicio debe realizarse para un evento adverso como una sanción golpeada, alerta de cadena de bloqueo, retiro fallido, despilfarro de proveedores o ruptura de reconciliación.
Construir el dossier en el mismo orden que el modelo operativo tiene que tener sentido
Cada capa debe apoyar la siguiente; ninguna debe describir un negocio diferente.