El préstamo virtual es una actividad reconocida del proveedor de servicios de activos virtuales, pero el perímetro prestador permitido: el marco del proveedor de servicios de activos virtuales georgiano prohíbe prestar activos virtuales a las personas naturales.
Analizamos el estado del prestatario, la economía de productos, fuente y custodia de activos, colaterales, valoración, margen y mecánica de liquidación, conflictos, controles contra el blanqueo de dinero/KYT y si la empresa propuesta también llevaría a cabo actividades no relacionadas fuera del perímetro de negocio del proveedor de servicios virtuales permitido.
Clasificación reglamentaria
El modelo debe ser enmarcado como préstamos de activos virtuales convertibles dentro del perímetro del proveedor de servicios de activos virtuales y probado contra la prohibición de prestar a las personas naturales. Un producto de rendimiento, tipo depósito o financiación conjunta puede requerir un análisis adicional en lugar de ser tratado automáticamente como préstamos comerciales ordinarios.
- Elegibilidad de los prestamistas
- Colateral and custody
- Valuación, margen y liquidación
- Fuente de financiación y perímetro de actividad
Confirme primero el prestatario y el perímetro del producto
Antes de redactar documentos de préstamo, identifique quién puede pedir prestado, qué activo está avanzado, cómo lo fuentes del prestamista, si el colateral es controlado por el proveedor virtual de servicios de activos o un tercero, cómo se acumulan intereses y tarifas y qué sucede al margen, incumplimiento y liquidación.
Pruebas de crédito requeridas
El archivo operativo debe abarcar el registro y verificación de clientes de carácter jurídico, la autoridad y la propiedad beneficiosa, la evaluación crediticia/contraparte, la propiedad colateral, el control de cartera, las fuentes de valoración, los umbrales de margen, las aprobaciones de liquidación, las sanciones/cribado de KYT, la contabilidad y los registros de excepción.
Riesgos de control principales
Aumenta el riesgo de arrendamiento cuando el acceso a la persona natural no está bloqueado efectivamente, la propiedad colateral es incierta, los derechos de valoración y liquidación no son ejecutables operacionalmente, la financiación se asemeja a un depósito o un producto combinado no utilizado, o las actividades comerciales no relacionadas se colocan en el mismo proveedor virtual de servicios de activos sin análisis del perímetro.
Un proveedor de servicios de activos virtuales no es una empresa de operaciones para fines generales
El Banco Nacional de Georgia afirma que un proveedor virtual de servicios de activos se limita generalmente a los servicios virtuales de activos, las actividades necesarias para proporcionarlos e intercambiar sus propios activos virtuales. Por lo tanto, el software, la consultoría, el comercio u otras actividades comerciales no relacionadas deben estructurarse deliberadamente en lugar de añadirse al proveedor virtual de servicios de activos por defecto.
Capital regulatorio
Permiso de actividad cripto-lending empresarial cae dentro de la GEL 250.000 categoría de capital mínimo. La adecuación de capital debe planificarse junto con la liquidez, los riesgos colaterales, contrapartes y operacionales; al menos el 75% del mínimo debe consistir en capital primario.
Alcance de nuestro compromiso
Nuestra labor de préstamo puede abarcar el análisis del prestatario y del perímetro de actividad, la arquitectura de préstamos y colaterales, los controles de custodia y cartera, la metodología de valoración y margen, la gobernanza de liquidación, la revisión de los recursos financieros, los controles contra el blanqueo de dinero/KYT, las pruebas de aplicación y la ejecución operacional. Evaluamos las estructuras de rendimiento o mancomunadas por separado donde sus características van más allá de los préstamos B2B ordinarios.
Perímetro del prestamista
Limite el producto a las contrapartes legalmente admitidas y aplique esos criterios al alta de clientes y a los sistemas.
mecánicos colaterales
Propiedad del documento, custodia, valoración, umbrales de margen, autoridad de liquidación y capacidad operacional para actuar por defecto.
Perímetro de negocios
Separar los servicios de activos virtuales prestados de actividades no relacionadas con la empresa y analizar cualquier función de financiación o rendimiento que pueda crear otra cuestión normativa.
cadena de cripto-lending empresarial
Una secuencia práctica utilizada para comprobar si los contratos, sistemas, proveedores y propiedad de control describen el mismo servicio.
Cuestiones que deben resolverse antes de presentar
No. La Orden No 94/04 prohíbe a un proveedor virtual de servicios de activos prestar activos virtuales a personas naturales. Por lo tanto, el producto, el registro y la verificación de los clientes y las normas del sistema deben impedir que la persona natural se preste en lugar de depender únicamente de la redacción contractual.
No se debe asumir ninguna conclusión automática. El prestatario debe ser elegible, la actividad debe ajustarse al perímetro del proveedor de servicios de activos virtuales y la financiación, colateral, custodia, rendimiento y otras características del producto deben analizarse para cuestiones regulatorias adicionales.
Definir la propiedad, control de carteras, colateral elegible, fuentes de valoración, cortes de pelo, umbrales de margen, aviso, autoridad de liquidación, lugares de ejecución, conflictos, procedencia de aplicación y registro. El proveedor virtual de servicios de activos debería poder demostrar que los derechos contractuales pueden ejecutarse operacionalmente.
No automáticamente. Un producto de rendimiento fijo, agrupado o financiador puede cambiar el análisis económico y jurídico. Antes de la puesta en marcha, revise quién proporciona los activos, si las reclamaciones se agrupan, cómo se generan los rendimientos, promesas de liquidez/redención y cualquier desconstrucción financiera u otra superposición reglamentaria.
El Banco Nacional de Georgia afirma que un proveedor virtual de servicios de activos se limita generalmente a los servicios virtuales de activos, las actividades necesarias para proporcionarlos e intercambiar sus propios activos virtuales. Por lo tanto, las líneas comerciales no relacionadas deben ser revisadas y, cuando proceda, separadas en lugar de asumir que son permisibles dentro del proveedor de servicios de activos virtuales.
