Le transfert d'actifs virtuels est une activité reconnue de prestataire de services d'actifs virtuels lorsqu'un service déplace des actifs virtuels convertibles pour une autre personne. La mention «Envoyer» est une description commerciale et toute jambe de fiat doit être analysée séparément.
Nous cartographions les informations d'origine et de bénéficiaire, les types de portefeuille, les fournisseurs de services d'actifs virtuels de contrepartie, le dépistage des sanctions/KYT, le traitement du portefeuille auto-accueillé, les transferts rejetés ou incomplets et le point où les services de paiement ou toute autre réglementation financière peuvent se chevaucher.
Classification réglementaire
Le périmètre de transfert suit le mouvement d'actifs virtuels convertibles pour le compte d'une autre personne. Un produit combinant le transfert d'actifs virtuels avec la collecte, la conversion ou le paiement de fiat peut nécessiter une seconde analyse du flux de paiement et des entités qui l'exécutent.
- Données sur l'auteur et le bénéficiaire
- Contrôles des fournisseurs de services d'actifs virtuels de contrepartie
- Traitement du portefeuille auto-portagé
- règle de transfert des informations et état de préparation aux sanctions
Carte du corridor de transfert fin à fin
La conception devrait identifier qui reçoit l'instruction du client, quelle entité détient ou contrôle les actifs, comment les contreparties sont sélectionnées, quelles informations voyagent avec le transfert, comment le contrôle est effectué et ce qui se passe lorsque les données ou les informations de destination sont incomplètes.
Preuves de transfert requises
Les éléments de preuve devraient porter sur l'enregistrement et la vérification des clients, l'objet et les limites de la transaction, l'attribution du portefeuille, la diligence raisonnable de la contrepartie, la capacité de messagerie des règles de transfert, les sanctions et les décisions KYT, le traitement des exceptions, la conservation des documents et la propriété de chaque contrôle.
Principaux risques de contrôle
Les modèles de transfert sont exposés lorsque la conception du corridor, l'attribution du portefeuille et les contrôles des contreparties ne correspondent pas au parcours réel du client; lorsque les pattes de fiat et de crypto sont documentées comme un service non défini; ou lorsque les informations manquantes de transfert sont autorisées à passer sans processus de décision défini.
Le versement de Crypto peut contenir plus d'une activité réglementée
Une expérience client qui semble être un seul produit de transfert peut impliquer le transfert, l'échange, la garde de l'actif virtuel et une étape de paiement séparée. Chaque entité et chaque étape doivent être classées avant que les contrats du fournisseur et les conditions du client ne soient finalisés.
Capital réglementaire
Un fournisseur de services d'actifs virtuels fournissant des services de transfert et/ou d'échange maintient au moins GEL 150 000 dans le capital de surveillance. Si le modèle comprend un autre service dont le seuil est plus élevé, le montant applicable le plus élevé s'applique. Au moins 75% du minimum doit être constitué de capital primaire.
Portée de notre engagement
Notre travail de transfert peut porter sur la cartographie des corridors et des entités, l'état de préparation des règles de transfert, le cadre des fournisseurs de services d'actifs virtuels de contrepartie, les contrôles de portefeuille auto-organisés, la logique des sanctions/KYT, l'analyse du périmètre des flux de fiat, la tenue de dossiers, les preuves d'application et la mise en œuvre avec les fournisseurs de technologie. Le travail est lié aux pays, aux actifs et aux voies de transaction réels.
Classement des couloirs
Identifier le service réglementé et tout paiement, échange ou garde qui se chevauche sur l'ensemble de la voie de transfert.
Contrôle de l'information
Définir les données d'origine/bénéficiaires, les vérifications des contreparties, les décisions concernant les données manquantes et le traitement des règles de transfert vérifiables.
Préparation opérationnelle
Relier le filtrage des portefeuilles, la surveillance des transactions, la messagerie des fournisseurs et les processus d'exception au personnel et aux systèmes responsables.
Chaîne de transfert d'actifs virtuels
Une séquence pratique utilisée pour vérifier si les contrats, les systèmes, les fournisseurs et la propriété de contrôle décrivent le même service.
Questions à régler avant le dépôt
L'analyse porte sur la question de savoir si l'entreprise transfère des actifs virtuels convertibles pour le compte d'une autre personne. Les mouvements internes d'actifs propres d'une entreprise sont différents de la fourniture d'un service de transfert aux clients, bien que les fonctions d'échange, de garde ou de paiement environnantes puissent encore nécessiter une analyse.
Définir comment le portefeuille est identifié, quelles informations sont obtenues, comment les sanctions et l'analyse de la chaîne de blocs sont appliquées, quand un examen amélioré est déclenché et quelles preuves appuient la décision d'exécuter, de rejeter ou de restreindre le transfert.
La transition géorgienne actuelle prévoit sa mise en œuvre d'ici le 31 décembre 2027. Les projets devraient néanmoins sélectionner les systèmes et l'architecture des données suffisamment tôt pour tester l'interopérabilité, le traitement des contreparties, la qualité des données et les procédures d'exception avant la date limite.
La procédure devrait définir le moment où un transfert est interrompu, rejeté, retourné ou intensifié; qui prend la décision; comment la contrepartie est contactée; quelles sanctions/examen du KYT sont effectuées; et comment la décision et les renseignements à l'appui sont conservés.
Oui. Si le parcours client comprend la collecte, la détention, la conversion ou le paiement de fiat, la partie de paiement et les entités qui l'exécutent devraient être évalués séparément.
Principales références juridiques et réglementaires
- Banque nationale de Géorgie — Questions et réponses des prestataires de services d'actifs virtuels
- Décret no 94/04 du Gouverneur de la Banque nationale de Géorgie — enregistrement, annulation et réglementation des prestataires de services d'actifs virtuels
- Modification de l'information sur le transfert d'actifs virtuels en Géorgie
