Un cadre de lutte contre le blanchiment d'argent sur mesure n'est pas une politique avec le nom du demandeur inséré. Il commence par le produit, les clients, la géographie, les actifs, la garde, l'exposition en espèces, les fournisseurs et le comportement transactionnel, puis configure les contrôles autour de ces risques.
L'évaluation des risques conduit à l'acceptation
Définir les clients, les pays, les actifs, les canaux et les contreparties interdits, restreints et améliorés. Faire comprendre les notes et l'autorité d'approbation au personnel et à la direction.
Connecter les preuves d'identité et de transaction
KYC/KYB, propriété effective, PEP/sanctions, contrôles des sources et KYT devraient alimenter un cas et un processus d'escalade. L'information conflictuelle ou le comportement inexpliqué du portefeuille ne doivent pas demeurer dans des systèmes distincts sans résolution.
Alertes de conception pour le modèle réel
Les règles et les seuils devraient refléter les clients attendus, les volumes, les corridors, les actifs, la vitesse, les risques de trésorerie et de contrepartie. Documenter les décisions relatives à la disposition, à la justification, à l'escalade et aux rapports.
Contreparties et portefeuilles auto-organisés
Identifier les fournisseurs de services d'envoi et de réception d'actifs virtuels, évaluer leur statut et leur pays et définir les éléments de preuve nécessaires pour les portefeuilles auto-organisés. Les contreparties non soutenues ou à risque élevé exigent une détention, un rejet, un retour ou un examen amélioré contrôlés plutôt qu'une décision improvisée.
Rendre l'agent de conformité indépendant et efficace
Ce rôle nécessite l'accès aux données sur les clients et les transactions, l'autorisation d'intensifier et d'arrêter l'activité, les rapports de gestion directe et suffisamment de temps et de soutien pour le risque. Les conflits et les dépassements devraient être visibles et examinés.
Contrôle de la qualité et de la gestion des essais
Exemples de dossiers et d'alertes, mesure de l'arriéré et du vieillissement, examen des dépassements, suivi des compétences en matière de formation et fourniture à la direction d'information utile sur les risques et le rendement.
Démontrer un cas complet
Une forte répétition suit un client à haut risque de l'enregistrement et de la vérification du client par une alerte transactionnelle, enquête, demande de source, décision, rapport possible, action de compte et examen de la qualité. Chaque étape devrait produire un registre horodaté responsable qui peut être récupéré en Géorgie.
Exceptions aux essais contrôlés
Répétez l'exercice avec un client faux positif, incomplet, transfert de portefeuille auto-accueillé et panne du fournisseur. Un cadre mûr prouve à la fois quand l'entreprise intervient et pourquoi elle peut procéder en toute sécurité après un examen documenté. Chaque exception est enregistrée et testée.