Un marco de lucha contra el blanqueo de dinero adaptado no es una política con el nombre del solicitante insertado. Comienza con productos, clientes, geografía, activos, custodia, exposición en efectivo, proveedores y comportamiento de transacción, y luego configura controles sobre esos riesgos.
La evaluación del riesgo impulsa la aceptación
Define a clientes, países, activos, canales y contrapartes prohibidos, restringidos y mejorados. Haga que la autoridad de puntuación y aprobación sea comprensible para el personal y la administración.
Conectar evidencia de identidad y transacción
KYC/KYB, propiedad beneficiosa, PEP/sanctions, cheques de fuente y KYT deben alimentar un caso y proceso de escalada. La información conflictiva o el comportamiento inexplicable de la cartera no deben permanecer en sistemas separados sin resolución.
Alertas de diseño para el modelo real
Las reglas y los umbrales deben reflejar los clientes, volúmenes, corredores, activos, velocidad, efectivo y riesgos de contraparte. Disposición de registros, racionalidad, escalada y decisiones de presentación de informes.
Contrapartes y carteras auto hospedadas
Identifique el envío y recepción de proveedores de servicios de activos virtuales, evalúe su estado y sus países y defina las pruebas necesarias para las carteras auto hospedadas. Las contrapartes no apoyadas o de alto riesgo requieren una vía controlada de retención, rechazo, retorno o revisión mejorada en lugar de una decisión improvisada.
Hacer que el funcionario de cumplimiento sea independiente y eficaz
El papel necesita acceso a los datos de clientes y transacciones, autoridad para escalar y detener la actividad, presentación de informes de gestión directa y tiempo suficiente y apoyo para el riesgo. Los conflictos y las anulaciones deben ser visibles y revisados.
Supervisión de la calidad y la gestión de los ensayos
Muestra archivos y alertas, mide el atraso y el envejecimiento, revisa los overrides, rastrea la competencia de capacitación y proporciona a la administración información útil sobre riesgos y rendimiento.
Demostrar un caso completo
Un ensayo fuerte sigue a un cliente de alto riesgo de registro y verificación del cliente mediante una alerta de transacción, investigación, solicitud de fuente, decisión, posible informe, acción de cuenta y revisión de calidad. Cada paso debe producir un registro de timetamped responsable que se puede recuperar en Georgia.
Excepciones controladas por pruebas
Repetir el ejercicio con un cliente falso positivo, incompleto, transferencia de auto-hosted-wallet y salida del proveedor. Un marco maduro prueba tanto cuando la empresa interviene y por qué puede proceder de forma segura después de la revisión documentada. Cada excepción se registra y prueba.