Кредитование виртуальных активов является признанной деятельностью VASP, но разрешенный периметр заемщика имеет значение: в рамках грузинского VASP запрещается кредитование виртуальных активов физическим лицам.
Мы анализируем статус заемщика, экономику продукта, источник и хранение активов, обеспечение, механизмы оценки, маржинальной и ликвидационной механики, конфликты, контроль AML / KYT и то, будет ли предлагаемая компания также вести несвязанную деятельность за пределами разрешенного делового периметра VASP.
Нормативная классификация
Модель должна быть оформлена как кредитование конвертируемых виртуальных активов по периметру VASP и протестирована против запрета на кредитование физических лиц. Продукт доходности, депозитного или объединенного финансирования может потребовать дополнительного анализа, а не автоматически рассматриваться как обычное деловое кредитование.
- Право заемщика
- Защита и опека
- Оценка, маржа и ликвидация
- Источник финансирования и периметр деятельности
Подтвердите сначала периметр заемщика и продукта.
Перед составлением кредитных документов определите, кто может заимствовать, какой актив авансируется, как кредитор получает его, контролируется ли залог VASP или третьей стороной, как начисляются проценты и сборы и что происходит при марже, дефолте и ликвидации.
Требуемые кредитные доказательства
Операционный файл должен охватывать регистрацию юридического лица, полномочия и бенефициарное владение, оценку кредита / контрагента, залоговое право собственности, контроль кошелька, источники оценки, маржинальные пороги, утверждения о ликвидации, проверку санкций / KYT, учет и записи исключений.
Основные контрольные риски
Риск кредитования увеличивается, когда доступ к физическому лицу не блокируется эффективно, залоговое право собственности является неопределенным, права оценки и ликвидации не могут быть реализованы в оперативном порядке, финансирование напоминает непроанализированный депозит или объединенный продукт, или несвязанная коммерческая деятельность помещается в один и тот же VASP без анализа периметра.
VASP не является универсальной операционной компанией.
NBG заявляет, что VASP обычно ограничивается услугами виртуальных активов, действиями, необходимыми для их предоставления и обмена собственными виртуальными активами.Несвязанное программное обеспечение, консалтинг, торговля или другая коммерческая деятельность поэтому должны быть структурированы преднамеренно, а не добавлены к VASP по умолчанию.
надзорный капитал
Разрешенная бизнес-криптовалютная деятельность входит в 250 000 лари Адекватность капитала должна планироваться наряду с ликвидностью, обеспечением, контрагентом и операционным риском; не менее 75% минимального капитала должно состоять из основного капитала.
Сфера нашей деятельности
Наша работа по кредитованию может охватывать анализ заемщика и периметра деятельности, архитектуру кредитования и залога, контроль за хранением и кошельком, методологию оценки и маржи, управление ликвидацией, обзор источников финансирования, контроль AML / KYT, доказательства применения и оперативную реализацию. Мы оцениваем доходность или объединенные структуры отдельно, где их функции выходят за рамки обычного B2B-кредитования.
По периметру заемщика
Ограничьте продукт юридически допустимыми контрагентами и сделайте право на принудительное использование в бортовых системах.
Сопутствующая механика
Владение документами, хранение, оценка, маржинальные пороги, ликвидационный орган и операционная способность действовать по умолчанию.
деловой периметр
Отделите кредитование VASP от несвязанной деятельности компании и проанализируйте любую функцию финансирования или доходности, которая может создать другой нормативный вопрос.
Сеть бизнес-криптовалют
Практическая последовательность, используемая для проверки того, описывают ли контракты, системы, поставщики и контроль собственности одну и ту же услугу.
Вопросы, которые необходимо решить до подачи
Приказ No 94/04 запрещает VASP предоставлять виртуальные активы физическим лицам. Поэтому правила, касающиеся продукта, регистрации и системы, должны препятствовать заимствованию физических лиц, а не полагаться только на договорные формулировки.
Заемщик должен иметь право, деятельность должна соответствовать периметру VASP, а финансирование, обеспечение, хранение, доходность и другие характеристики продукта должны быть проанализированы для дополнительных нормативных вопросов.
Определить право собственности, контроль за кошельком, право на обеспечение, источники оценки, стрижки, предельные значения маржи, уведомление, ликвидационный орган, места исполнения, конфликты, применение поступлений и ведение учета. VASP должен быть в состоянии продемонстрировать, что договорные права могут быть выполнены оперативно.
Не автоматически. Продукт с фиксированной доходностью, объединенный или финансирующий продукт может изменить экономический и юридический анализ. Перед запуском проверьте, кто предоставляет активы, объединяются ли требования, как генерируются доходы, обещания ликвидности / погашения и любые финансовые инструменты или другие нормативные совпадения.
NBG заявляет, что VASP обычно ограничивается услугами виртуальных активов, деятельностью, необходимой для их предоставления и обмена собственными виртуальными активами. Поэтому несвязанные бизнес-линии должны быть пересмотрены и, в случае необходимости, разделены, а не считаться допустимыми внутри VASP.
